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Riesgos del Crédito Cripto: Lo Que Todo Prestatario Debe Saber en 2025
Tiempo de lectura: 5 minutos
El ecosistema del crédito cripto ofrece a los argentinos nuevas oportunidades para acceder a financiamiento usando Bitcoin como garantía.
Si bien estas plataformas brindan una alternativa valiosa frente a los productos bancarios tradicionales, los prestatarios deben comprender los riesgos que implica usar criptomonedas como garantía para acceder a una línea de crédito.
Este análisis examina los principales riesgos que enfrentan quienes acceden a crédito respaldado por cripto, junto con estrategias prácticas para reducirlos y proteger tus intereses financieros.
Los Fundamentos de la Seguridad del Prestatario
El riesgo de la plataforma representa la mayor preocupación para quienes usan servicios de crédito respaldados por cripto.
Cuando depositás Bitcoin como garantía, transferís el control de esos activos a la plataforma de crédito. Esto genera un riesgo de contraparte, donde tu seguridad financiera depende del funcionamiento y la estabilidad de esa empresa.
Las brechas de seguridad representan una amenaza directa para tu garantía.
Las plataformas centralizadas manejan grandes volúmenes de cripto, lo que las convierte en blancos atractivos para ataques. Si ocurre un incidente de seguridad, la garantía del prestatario puede perderse de forma permanente, sin importar su comportamiento de pago.
Las fallas operativas también pueden generar riesgos adicionales si la plataforma sufre problemas técnicos que te impiden acceder a tu cuenta, realizar pagos o retirar tu garantía. Los riesgos de continuidad operativa se agravan si la empresa enfrenta problemas financieros o regulatorios.
Rivet aborda este tipo de riesgos a través de la custodia institucional de Fireblocks, que brinda seguridad a nivel bancario y ya protegió más de 10 billones de dólares en transacciones con criptomonedas.
Riesgos de Incumplimiento y Protección del Colateral
Los riesgos de incumplimiento en el crédito cripto presentan desafíos distintos a los del crédito tradicional. En el sistema bancario, el incumplimiento suele afectar el puntaje crediticio. En el crédito cripto, puede implicar la pérdida definitiva de la garantía en Bitcoin.
Los llamados de margen (margin calls) son una preocupación importante en plataformas con requisitos de colateral variables. En muchos casos, cuando el precio del Bitcoin baja, las plataformas exigen más garantía o liquidan activos automáticamente.
Estas llamadas pueden ocurrir en cualquier momento, ya que los mercados cripto operan de manera continua. Esto puede generar estrés financiero y, en algunos casos, la pérdida del colateral.
Rivet prioriza la protección del prestatario con políticas de garantía previsibles.
La plataforma mantiene límites de crédito fijos, sin depender de los movimientos del precio del Bitcoin, eliminando así los riesgos de margin calls.
Su política de protección de colateral evita la venta forzada de Bitcoin durante caídas temporales del mercado, garantizando que la volatilidad no se traduzca en pérdida de garantía y que la línea de crédito siga siendo realmente útil.
Riesgos Regulatorios en un Panorama Cambiante en Argentina
Los riesgos regulatorios generan incertidumbre para quienes usan plataformas de crédito cripto, especialmente en Argentina, donde la regulación cambia constantemente.
Estos riesgos pueden afectar el funcionamiento de las plataformas, el acceso de los prestatarios a los servicios y el marco legal de los acuerdos de crédito respaldados por cripto.
Cambios en la regulación pueden impactar la disponibilidad del servicio para usuarios argentinos. Ciertas medidas gubernamentales podrían limitar el acceso a líneas de crédito existentes o impedir la apertura de nuevas.
Las implicancias fiscales son otro aspecto a considerar. Usar criptomonedas como garantía puede generar obligaciones impositivas diferentes a las de los préstamos tradicionales, y cualquier cambio en las normas puede alterar ese tratamiento.
Rivet adopta un enfoque de cumplimiento y transparencia para proteger los intereses del prestatario. Opera dentro de marcos legales claros y cumple con las regulaciones aplicables, reduciendo así los riesgos regulatorios.
Riesgos de Tasas de Interés y Costos
Las tasas variables y los costos ocultos pueden aumentar significativamente el costo real de un crédito. Algunas plataformas aplican modelos de precios complejos, con cargos que no siempre se informan de manera transparente.
Las tasas de interés variables crean incertidumbre para quienes necesitan planificar sus pagos. Las comisiones ocultas, como las de apertura, mantenimiento o liquidación, pueden elevar considerablemente el costo total del préstamo.
Rivet reduce estos riesgos con una estructura transparente y previsible.
La plataforma ofrece tasas fijas de entre 1,50% y 2,75% mensual, lo que permite conocer los costos de antemano.
Además, elimina los cargos ocultos: el pago mínimo mensual se calcula como el mayor entre el 3% del saldo pendiente (más intereses y comisiones) o 10 USDT.
Estrategias para Mitigar Riesgos como Prestatario
Proteger tus activos empieza por una buena evaluación de la plataforma antes de depositar tu garantía. La investigación previa es fundamental: implica analizar la seguridad del servicio, su custodia, cumplimiento normativo y trayectoria comercial.
Verificar las medidas de seguridad ayuda a evaluar la confiabilidad del sistema. Buscá plataformas que usen custodia institucional, firmas múltiples y procedimientos operativos transparentes.
También conviene mantener un enfoque prudente: no usar el máximo de tu colateral disponible y conservar un margen de respaldo.
Revisar regularmente el estado de la plataforma y de tu cuenta también es clave. Mantenerte al tanto de los cambios regulatorios y del mercado te permite anticiparte a posibles problemas.
Cómo Elegir Plataformas Seguras de Crédito Cripto
La elección de la plataforma es la decisión más importante para reducir los riesgos del crédito cripto. La infraestructura de seguridad debe ser el primer criterio: las plataformas que usan custodia institucional, como Fireblocks, ofrecen una protección mucho más sólida.
El cumplimiento regulatorio demuestra el compromiso de la empresa con la legalidad y la transparencia. Las políticas de colateral también varían: conviene elegir aquellas que prioricen la protección del prestatario y eviten liquidaciones forzadas en momentos de volatilidad.
¿Listo para acceder a crédito respaldado por Bitcoin con protección total? Explorá las líneas de crédito de Rivet o conocé más sobre las medidas de seguridad diseñadas para usuarios argentinos.
Entender los riesgos del crédito cripto te da herramientas para decidir con información. Si elegís plataformas con buena seguridad, operaciones claras y políticas centradas en el usuario, podés acceder al crédito que necesitás sin poner en riesgo tus activos digitales.
